جريمة جمع الأموال من الجمهور دون ترخيص في القانون الكويتي

يُعتبر جمع الأموال من الجمهور دون ترخيص من أخطر الجرائم الاقتصادية التي تواجهها دولة الكويت،
لما ينطوي عليه من خطر على المدخرات وفتح الباب لعمليات الاحتيال وغسل الأموال.
لذلك وضع المشرّع الكويتي نصوصًا صارمة في قانون البنك المركزي رقم 32 لسنة 1968 وقوانين مكافحة غسل الأموال لتجريم هذه الممارسات.

أولاً: ما هو المقصود بجمع الأموال من الجمهور؟

يقصد بجمع الأموال: استقطاب أموال أو ودائع من الجمهور بغرض استثمارها أو توظيفها مقابل وعود بعوائد أو أرباح،
وذلك دون الحصول على ترخيص من بنك الكويت المركزي أو الجهات المختصة.
وغالبًا ما يتم ذلك عبر شركات وهمية أو أفراد يقدمون وعودًا خيالية بعوائد مالية.

ثانياً: النصوص القانونية المطبقة

نص قانون البنك المركزي رقم 32 لسنة 1968 وتعديلاته على أن:

• يحظر على أي شخص جمع أموال من الجمهور بأي صورة كانت دون ترخيص.
• تُعتبر هذه الممارسات أعمالاً مصرفية تستلزم موافقة مسبقة من البنك المركزي.
• كما يشمل الحظر أي إعلانات أو دعوات لاستقطاب الأموال عبر وسائل الإعلام أو شبكات التواصل الاجتماعي.

ثالثاً: العقوبات المقررة

• الحبس: مدة لا تقل عن 3 سنوات وقد تصل إلى 10 سنوات.
• الغرامة: قد تصل إلى 1,000,000 (مليون) دينار كويتي.
• مصادرة الأموال التي تم جمعها بطريقة غير مشروعة.
• إغلاق الشركة أو الكيان الذي قام بجمع الأموال.

رابعاً: أمثلة عملية من الواقع الكويتي

• شركات استثمارية وهمية جمعت ملايين الدنانير من المواطنين مقابل وعود بأرباح شهرية ثابتة، ثم انهارت وامتنعت عن السداد.
• إعلانات عبر وسائل التواصل لجمع أموال لاستثمارات عقارية خارج الكويت دون وجود ترخيص رسمي.
• أفراد جمعوا أموالًا تحت غطاء “المشاركة في التجارة” وانتهى الأمر بخسائر جسيمة للمودعين.

خامساً: المخاطر الاقتصادية والاجتماعية

خطورة هذه الجريمة تكمن في:

• إلحاق خسائر مالية جسيمة بالمواطنين.
• المساهمة في غسل الأموال عبر قنوات غير رسمية.
• الإضرار بسمعة الكويت الاقتصادية.
• خلق حالة من عدم الثقة في الأنشطة الاستثمارية الشرعية.

الخلاصة

يُشكل جمع الأموال من الجمهور دون ترخيص جريمة مالية خطيرة في القانون الكويتي،
يعاقب عليها القانون بعقوبات رادعة حمايةً للنظام المالي والاقتصادي.
وعلى الأفراد التأكد من أن أي نشاط استثماري يخضع لترخيص بنك الكويت المركزي قبل المشاركة فيه.